Trong thế kỷ 21 hiện đại, việc chuyển đổi kỹ thuật số và áp dụng công nghệ đã trở thành một xu hướng không thể phủ nhận trong hầu hết các lĩnh vực kinh doanh, và ngành ngân hàng không phải là ngoại lệ. Cùng với sự bùng nổ của công nghệ thông tin và internet, ngành ngân hàng đã trải qua một quá trình số hóa nhanh chóng, mang lại nhiều cơ hội và thách thức mới.
Theo báo cáo của McKinsey và HBR, ngân hàng đã là một trong những lĩnh vực được số hóa nhiều nhất, vượt xa điểm số hóa trung bình ở mọi yếu tố và đạt điểm số hóa cao nhất là 4,5, so với trung bình là 3,025. Điều này chứng tỏ sự tiên tiến và cam kết của ngành ngân hàng trong việc áp dụng công nghệ để cải thiện dịch vụ và trải nghiệm của khách hàng. Tuy nhiên, không phải tất cả các ngân hàng đều thành công trong việc thực hiện chiến lược số của mình. Nghiên cứu đã chỉ ra rằng chỉ có khoảng 30% ngân hàng đã đạt được thành công trong việc này. Mặc dù có nhiều tiềm năng và cơ hội, nhưng cũng đồng nghĩa với nhiều thách thức và rủi ro mà các tổ chức ngân hàng phải đối mặt khi thực hiện quá trình chuyển đổi số.
Trong bối cảnh này, việc tìm hiểu và thảo luận về các công nghệ mới và chiến lược hiệu quả để thúc đẩy quá trình số hóa trong ngành ngân hàng trở nên càng quan trọng hơn bao giờ hết. Hãy cùng nhau khám phá những tiềm năng và thách thức của việc chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng và tìm kiếm những giải pháp sáng tạo để phát triển ngành này trong thời đại số hóa.
Ứng dụng các công nghệ hiện đại trong ngành ngân hàng đem đến những lợi ích gì?
- Cải thiện trải nghiệm khách hàng: Sự thuận tiện và tính linh hoạt trong giao dịch và khả năng truy cập từ xa giúp tăng cường sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng. Các giao dịch trực tuyến nhanh chóng và an toàn giúp tạo ra trải nghiệm người dùng tốt hơn và thu hút thêm nhiều khách hàng mới, giúp tăng doanh số bán hàng. Trước khi xuất hiện số hóa, người vay tiềm năng sẽ phải nộp hàng trăm trang tài liệu để đăng ký tín dụng và chờ đợi câu trả lời hàng tháng. Nhưng trong thời đại kỹ thuật số, khách hàng không cần phải đến ngân hàng để thực hiện các giao dịch tài chính. Họ có thể chuyển tiền từ tài khoản của mình, thanh toán hóa đơn, kiểm tra số dư tài khoản với sự trợ giúp các điểm dịch vụ tự phục vụ như máy rút tiền tự động (ATM), kiosk tự phục vụ và ứng dụng di động. Họ có thể vay mà không cần phải đến tận chi nhánh thực hiện các giao dịch. Điều này đã làm cho các giao dịch ngân hàng trở nên dễ dàng hơn và tốn ít thời gian hơn cho khách hàng. Theo báo cáo của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ năm 2019 , người ta thấy rằng 77% khách hàng thấy việc tiếp cận các dịch vụ tài chính của họ “dễ dàng hơn nhiều” hoặc “dễ dàng hơn một chút” nhờ những cải tiến công nghệ.
2. Tăng hiệu quả và giảm chi phí: Bằng cách giảm bớt các bước trung gian và tối ưu hóa quy trình, ngân hàng có thể giảm chi phí vận hành đáng kể. Tính minh bạch dữ liệu cao hơn và sự tự động hóa giúp tạo điều kiện cho các giao dịch nhanh hơn và mượt mà hơn, từ đó tăng cường hiệu suất làm việc. Theo đó, việc tự động hóa các tác vụ thủ công thông thường như xử lý séc và phê duyệt khoản vay cho phép các ngân hàng hợp lý hóa các hoạt động ngân hàng thông thường, giảm nguy cơ sai sót và cho phép nhân viên tập trung vào các sáng kiến chiến lược. Tương tự, bằng cách sử dụng phân tích dữ liệu nâng cao, ngân hàng có thể xác định các lĩnh vực để tăng hiệu quả và tiết kiệm chi phí đáng kể. Các công nghệ như AI và blockchain cách mạng hóa các nhiệm vụ như xử lý khoản vay và thanh toán xuyên biên giới, khiến chúng nhanh hơn, chính xác hơn và tiết kiệm chi phí hơn đáng kể. Bằng cách khai thác những tiến bộ này, các ngân hàng không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn tiết kiệm đáng kể chi phí.
3. Bảo mật cao hơn và bảo vệ dữ liệu khách hàng: Các ngân hàng có thể sử dụng các công nghệ bảo mật phức tạp như mã hóa dữ liệu và các dịch vụ phát triển phần mềm để bảo vệ thông tin cá nhân và tài khoản của khách hàng khỏi các mối đe dọa như kẻ lừa đảo, tấn công mạng, lừa đảo và các mối đe dọa khác. Cụ thể, các ngân hàng có thể tận dụng AI, kỹ thuật mã hóa và giao thức xác thực đa yếu tố để kiểm soát truy cập nghiêm ngặt. Sử dụng mô hình Machine Learning và AI cũng giúp ngân hàng phát hiện và ngăn chặn gian lận. Hơn nữa, việc tích hợp các công nghệ kỹ thuật số tiên tiến như đám mây và quy trình kiểm tra do AI cung cấp cho phép các ngân hàng tự động hóa quy trình thực hiện quy trình kiểm toán và tạo báo cáo bảo mật. Điều này có thể giúp các ngân hàng xác định và giải quyết các lỗ hổng bảo mật trong thời gian thực, đồng thời tuân thủ các quy định bảo mật nghiêm ngặt của địa phương và quốc tế như EUGDPR, SOX, PCI-DSS, BSA, GLBA và các quy định khác để bảo vệ dữ liệu khách hàng và ngăn chặn gian lận.
4. Cung cấp dịch vụ cá nhân hóa: Các ngân hàng hiện có thể cung cấp cho khách hàng những dịch vụ chính xác mà họ yêu cầu; nhờ sự chuyển đổi số của các dịch vụ tài chính ngân hàng. Các ngân hàng sử dụng phân tích dữ liệu để hiểu rõ hơn về hành vi, nhu cầu và sở thích của từng khách hàng. Điều này giúp họ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp nhất. AI được sử dụng để tạo ra các gợi ý cá nhân hóa, từ các sản phẩm tài chính đến dịch vụ chăm sóc khách hàng. Hệ thống chatbot AI cũng có thể cung cấp hỗ trợ tức thì cho khách hàng. Bên cạnh đó, các ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn cá nhân hóa để hỗ trợ khách hàng trong việc quản lý và đầu tư tài chính của họ. Tư vấn này có thể dựa trên thông tin từ phân tích dữ liệu và trí tuệ nhân tạo.
Những thách thức phải đối mặt trong quá trình chuyển đổi số trong ngân hàng
Mặc dù có nhiều lợi ích của việc chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng nhưng cũng có một số thách thức mà các ngân hàng có thể gặp phải trong quá trình này.
- Hệ thống cơ sở hạ tầng: Để theo đuổi chuyển đổi kỹ thuật số, nhiều ngân hàng phải đối mặt với nhiệm vụ khó khăn là gỡ rối các hệ thống cũ phức tạp của họ và tích hợp chúng với các giải pháp kỹ thuật số hiện đại. Việc tích hợp các công nghệ mới với các hệ thống hiện có này thường tốn nhiều thời gian và tốn kém, đòi hỏi các nỗ lực chiến lược, lập kế hoạch, thử nghiệm, di chuyển và tối ưu hóa kỹ lưỡng. Nếu thiếu chiến lược và cách tiếp cận phù hợp, sự phức tạp được tạo ra bởi sự kết hợp giữa vận hành hệ thống truyền thống và cố gắng thực hiện các giải pháp hiện đại sẽ làm trầm trọng thêm nợ kỹ thuật, tăng rủi ro bảo mật và làm giảm khả năng cạnh tranh trên thị trường của tổ chức. Việc điều hướng các kiến trúc phức tạp của các hệ thống cũ đòi hỏi trình độ thành thạo cao, một năng lực vốn có thể không có trong đội ngũ kỹ thuật nội bộ của ngân hàng.
- Bảo mật và an ninh: An ninh mạng và phòng chống gian lận vẫn là thách thức lớn đối với các ngân hàng khi chuyển đổi số. Với số lượng giao dịch kỹ thuật số ngày càng tăng, mối đe dọa về các cuộc tấn công mạng và các nỗ lực lừa đảo tiếp tục gia tăng. Theo EY, An ninh mạng là rủi ro số một đối với ngành ngân hàng toàn cầu . Các ngân hàng sẽ phải đầu tư vào nền tảng ngân hàng kỹ thuật số chống đạn, sử dụng các công nghệ như mã hóa, xác thực đa yếu tố và giám sát thời gian thực để ngăn chặn các mối đe dọa trên mạng và bảo vệ dữ liệu cá nhân và tài chính của khách hàng. Họ cũng sẽ cần hướng dẫn khách hàng cách bảo vệ thông tin của mình và tránh trở thành nạn nhân của lừa đảo. Ngoài ra, quyền riêng tư của khách hàng là một vấn đề quan trọng trong ngành ngân hàng số, khi khách hàng ngày càng quan tâm đến việc bảo vệ dữ liệu cá nhân và tài chính của họ. Các tổ chức ngân hàng cần đảm bảo rằng họ đang bảo vệ quyền riêng tư của khách hàng theo các quy định như GDPR và CCPA. Do đó, họ sẽ cần thực hiện một cách tiếp cận đa hướng để quản lý quyền riêng tư của người tiêu dùng, tăng tính minh bạch về cách thu thập và lưu trữ dữ liệu cũng như sử dụng công nghệ tiên tiến, từ trước đến sau.
- Thay đổi văn hóa và tổ chức: Chuyển đổi kỹ thuật số không chỉ là thách thức về mặt kỹ thuật; nó cũng đòi hỏi sự thay đổi đáng kể về văn hóa và tổ chức. Các ngân hàng phải có khả năng thúc đẩy văn hóa đổi mới và linh hoạt để thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số, đồng thời họ cũng phải có khả năng điều chỉnh cơ cấu và quy trình tổ chức với các chiến lược kỹ thuật số của mình. Để vượt qua thách thức này, các ngân hàng phải ưu tiên thay đổi văn hóa và tổ chức trong nỗ lực chuyển đổi kỹ thuật số của mình. Điều này có thể liên quan đến việc triển khai các phương pháp và quy trình linh hoạt, đồng thời thúc đẩy văn hóa thử nghiệm và đổi mới. Các ngân hàng cũng có thể cần phải cơ cấu lại hệ thống phân cấp tổ chức và quy trình để phù hợp với chiến lược kỹ thuật số của mình, đồng thời đảm bảo rằng họ có sẵn các nguồn lực và năng lực cần thiết để hỗ trợ các nỗ lực chuyển đổi kỹ thuật số của mình.
- Kỹ năng của đội ngũ nhân sự: Chuyển đổi kỹ thuật số thành công đòi hỏi chuyên môn kỹ thuật sâu rộng, điều mà các ngân hàng và tổ chức tài chính thường thiếu trong nội bộ. Khoảng cách về kỹ năng có tác động đáng kể đến các tổ chức và có thể làm chậm tiến độ của họ trong việc áp dụng các quy trình mới và chuyển sang nền tảng mới. Để vượt qua thách thức này và đảm bảo quá trình phát triển kỹ thuật số thành công, các tổ chức có thể tận dụng một cách chiến lược các kỹ năng của các chuyên gia tư vấn công nghệ bên ngoài. Không chỉ định hướng và hiện thực hóa các sáng kiến của bạn, các chuyên gia tư vấn chuyển đổi kỹ thuật số còn đóng vai trò then chốt trong việc nuôi dưỡng nhân tài nội bộ, bồi dưỡng năng lực kỹ thuật số của họ để đảm bảo không chỉ cung cấp hiệu quả mà còn đảm bảo tính bền vững lâu dài của các giải pháp.
Kết luận: Trong ngành ngân hàng, chuyển đổi kỹ thuật số không chỉ là một xu hướng mà còn là một yếu tố quyết định để tồn tại và phát triển trong thế giới kinh doanh hiện đại. Việc áp dụng các công nghệ mới mang lại nhiều lợi ích lớn cho ngân hàng, từ việc cải thiện trải nghiệm khách hàng đến tăng cường hiệu suất hoạt động và bảo mật dữ liệu. Tuy nhiên, quá trình này không thiếu những thách thức đáng kể.
Hệ thống cơ sở hạ tầng phức tạp, bảo mật mạng và văn hóa tổ chức là những thách thức lớn mà các ngân hàng cần vượt qua khi thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số. Đối mặt với sự phức tạp của việc tích hợp công nghệ mới vào hệ thống hiện có và đảm bảo an ninh mạng cao nhất, các ngân hàng cần có chiến lược linh hoạt và chuyên môn để giải quyết các vấn đề này. Đồng thời, họ cũng cần tập trung vào việc thay đổi văn hóa và tổ chức để đảm bảo sự thành công của quá trình chuyển đổi.
Cuối cùng, việc đầu tư vào phát triển kỹ năng của đội ngũ nhân sự và hợp tác với các chuyên gia ngoài việc cũng rất quan trọng để đảm bảo rằng ngân hàng có đủ năng lực và kiến thức để thành công trong thế giới ngân hàng kỹ thuật số. Chỉ thông qua sự đổi mới và sự cam kết mạnh mẽ, ngành ngân hàng có thể thúc đẩy chuyển đổi kỹ thuật số và phát triển mạnh mẽ trong thời đại số hóa.
>>>Tải ngay Ebook độc quyền về Chuyển đổi số tại: https://bit.ly/3xCodpN
